Решения и определения судов

Решение Арбитражного суда Свердловской области от 19.06.2008 по делу N А60-5152/2008-С4 Страховая стоимость должна определяться путем сложения суммы выданного кредита и суммы процентов за пользование всей суммой кредита (без учета частичного погашения), начисленных по ставке кредита за весь период действия кредитного договора. При этом страховая стоимость должна быть известна на момент заключения договора страхования, а не зависеть от фактического исполнения договора, риск по которому был застрахован.

АРБИТРАЖНЫЙ СУД СВЕРДЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

от 19 июня 2008 г. по делу N А60-5152/2008-С4

Резолютивная часть решения объявлена 17 июня 2008 года

Полный текст решения изготовлен 19 июня 2008 года

Арбитражный суд Свердловской области в составе судьи А.А. Ануфриева,

при ведении протокола судебного заседания судьей А.А. Ануфриевым,

рассмотрев в судебном заседании дело по иску открытого акционерного общества “Уральский транспортный банк“ (ОАО “Уралтрансбанк“)

к открытому акционерному обществу “Российское страховое народное общество “РОСНО“ (ОАО “РОСНО“)

при участии в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требования относительно предмета спора, Ф.И.О.

о взыскании 156750 руб. 00 коп.

При участии в судебном заседании:

от истца: представитель Дрягин Л.Н. по доверенности N 172-2 от
28.01.2008 г.

ответчик извещен по основанию ч. 1 ст. 123 АПК РФ, явка не обеспечена,

третье лицо извещено по основанию п. 3 ч. 2 ст. 123 АПК РФ.

Истец ОАО “Уралтрансбанк“ обратился с иском о взыскании с ответчика ОАО “РОСНО“ 156750 руб. 00 коп., в том числе 78375 руб. 00 коп. страхового возмещения и 78375 руб. 00 коп. штрафных санкций за просрочку выплаты страхового возмещения.

Истцом заявлено, судом по основанию ст. 49 АПК РФ принято к рассмотрению уточнение заявленных ко взысканию сумм исковых требований, составивших, при неизмененной общей сумме иска 156750 руб. 00 коп., требование в отношении выплаты страхового возмещения в размере 78847 руб. 11 коп. и начисленных за период с 20.10.2006 г. по 19.03.2008 г. штрафных санкций в сумме 77902 руб. 89 коп.

Ответчик в представленном отзыве исковые требования не признал. По доводам отзыва выплата требуемого истцом страхового возмещения противоречит условиям заключенного между сторонами дополнительного соглашения от 30.11.2004 г. к генеральному соглашению N Ф11-17584104В98/04-05 об условиях страхования финансовых (предпринимательских) рисков, связанных с непредвиденными расходами при предоставлении потребительских кредитов; договор страхования в отношении третьего лица является незаключенным.

В представленном отзыве указано на истечение срока исковой давности по заявленным исковым требованиям

Ответчиком в письменной форме заявлено ходатайство о приостановлении производства по настоящему делу до вступления в законную силу судебных актов по делам N А60-10156/07-С7 по иску ОАО “Уральский транспортный банк“ к ОАО “РОСНО“ о взыскании 35555 руб. 54 коп. и встречному иску ОАО “РОСНО“ к ОАО “Уральский транспортный банк“ о признании недействительным генерального соглашения N Ф11-175841 04В98/04-05 от 29.11.2004 г., N А60-32879/07-С7 по иску ОАО “Уральский транспортный банк“
о признании дополнительного соглашения от 30.11.2004 г. и дополнительного соглашения от 30.11.2004 г. (вторая редакция) к генеральному соглашению N Ф11-175841 04В98/04-05 от 29.11.2004 недействительными N А60-2020/08-С2 по иску ОАО “Уральский транспортный банк“ о выплате страхового возмещения и встречному иску ОАО “РОСНО“ о признании недействительным, незаключенным дополнительного соглашения N 14 к генеральному соглашению N Ф11-175841 04В98/04-05 от 29.11.2004 г.

Истцом заявлены возражения в отношении приостановления производства по делу.

По основанию ст. 143 АПК РФ в удовлетворении ходатайства о приостановлении производства по делу отказано, поскольку подлежащие установлению в рамках вышеозначенных дел заявленные ответчиком обстоятельства, не признаются судом в качестве безусловных и надлежащих оснований невозможности рассмотрения настоящего дела.

Третьим лицом отзыв на заявленный иск не представлен.

Процессуальные права и обязанности разъяснены. Отвода составу суда, иных ходатайств, препятствующих проведению судебного разбирательства, не заявлено.

По основанию ст. 156 АПК РФ судебное разбирательство проведено в отсутствие ответчика и третьего лица, не обеспечивших явку в судебное заседание.

Заслушав представителя истца, исследовав представленные доказательства, арбитражный суд

установил:

между ОАО “Уральский транспортный банк“, выступившим страхователем и ОАО “Российское страховое народное общество “РОСНО“ выступившим страховщиком, 29.11.2004 г. было подписано генеральное соглашение N Ф11-17584104В98/04-05 об условиях страхования финансовых (предпринимательских) рисков, связанных с непредвиденными расходами при предоставлении потребительских кредитов.

По условиям данного соглашения страховщик обязался за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного события (страхового случая) возместить страхователю причиненные вследствие этого убытки страхователя (п. 1.1. генерального соглашения).

Согласно п. 1.2. генерального соглашения помимо условий, входящих в его текст, соглашение включает условия, содержащиеся в “Правилах страхования финансовых рисков, связанных с непредвиденными расходами“ ОАО “РОСНО“ от 16.08.1996 г. с изменениями и дополнениями по состоянию
на 11.06.1997 г., в той части, в которой условия, содержащиеся в указанных Правилах, не противоречат условиям данного соглашения.

В соответствии с п. 2.1. генерального соглашения объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с его дополнительными и непредвиденными расходами при осуществлении предпринимательской деятельности по предоставлению потребительских кредитов, а именно убытки страхователя.

Положениями п. 5.1 генерального соглашения определено, что страховая сумма (предел ответственности страховщика при наступлении страхового случая) по каждому договору страхования не может превышать сумму в рублях в размере эквивалентном потребительскому кредиту, а также процентов, подлежащих начислению на него за весь период действия кредитного договора.

Страховая сумма в отношении каждого отдельного контрагента и отдельного договора страхования отражается в аддендуме.

Как согласовано сторонами в пункте 7.1. генерального соглашения - срок страхования (срок действия договора страхования) в отношении отдельного кредитного договора (срок страхового покрытия) указывается в аддендуме и равен сроку действия отдельного договора страхования и рассчитывается, исходя из даты окончания срока потребительского кредита.

В соответствии с п. 9.2. генерального соглашения размер убытков страхователя, подлежащих возмещению, определяется в виде разницы между суммой, соответствующей сумме лимита кредита (его части, подлежащей уплате контрагентом) и начисленных на него процентов в соответствии с условиями кредитного договора, и фактически уплаченной контрагентом денежной суммой плюс расходы страхователя по предотвращению и уменьшению размера убытков страхователя, за вычетом безусловной франшизы, равной 5% от суммы убытков страхователя.

К расходам страхователя по предотвращению и уменьшению размера убытков страхователя, включаемым в сумму убытков страхователя, относятся, в том числе расходы по уведомлению контрагента о неисполнении им своих обязательств по кредитному договору.

Расходы страхователя по предотвращению и уменьшению размера убытков страхователя возмещаются пропорционально отношению
страховой суммы к страховой стоимости (максимально возможной сумме убытков, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая) независимо от того, что вместе с возмещением других убытков страхователя они могут превысить страховую сумму.

В качестве приложений к генеральному соглашению стороны согласовали, в том числе бланки страхового полиса, аддендума к страховому полису, содержащего перечень контрагентов, а также собственно кредитного договора, подлежащего заключению с контрагентом.

В тексте документа, видимо, допущена опечатка: пункт 4 статьи 421 Гражданского кодекса РФ указан дважды.

Суд принимает во внимание, что вступившим в законную силу решением Арбитражного суда Свердловской области от 14.08.2007 г. по делу N А60-9309/07-С7 установлено, что генеральное соглашение N Ф11-17584104В98/04-05 от 29.11.2004 г. является организационным договором, определяющим порядок и условия заключения и исполнения договоров страхования, то есть непоименованным в Гражданском кодексе РФ договором (п. 2 ст. 421 ГК РФ), условия которого были самостоятельно определены сторонами в соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ (п. 4 ст. 421 ГК РФ).

Данное обстоятельство признается судом по основанию ст. 69 АПК РФ как имеющее преюдициальное значение в отношении истца и ответчика по настоящему делу.

Во исполнение обязательств по кредитному договору N 108-д/2005 ОАО “Уралтрансбанк“ предоставлен Ф.И.О. кредит на потребительские цели в размере 90000 руб. 00 коп.

В соответствии с п. 2.2.3 кредитного договора окончательное погашение кредита заемщиком определено 20.03.2006 г.

Согласно п. 2.2.4 кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязался ежемесячно уплачивать в пользу Банка 26% годовых, начисляемых на сумму фактической задолженности заемщика по кредиту не позднее последнего рабочего дня месяца и на дату окончательного погашения кредита.

Факт надлежащего исполнения обязательств со стороны
Банка по выдаче кредита, а также неисполнение обязательств третьим лицом в отношении возврата в определенные условиями договора сроки суммы кредита и начисленных процентов за пользование кредитом, подтверждены выписками движения денежных средств по лицевому счету заемщика.

Данные обстоятельства ответчиком и третьим лицом не оспорены.

По условиям страхового полиса N Ф11-17584104В98/9 от 31.03.2005 г. страховщик ОАО “РОСНО“ и страхователь ОАО “Уралтрансбанк“ согласовали в качестве страхового случая несоблюдение контрагентами указанными в аддендуме к настоящему полису условий и сроков выполнения финансовых (денежных) обязательств по кредитному договору, заключенному со страхователем, повлекшего за собой убытки страхователя.

В соответствии с условиями данного страхового полиса страховое событие представляет собой одно из следующих событий:

- неисполнение контрагентом денежных обязательств по возврату потребительского кредита, а также неисполнение контрагентом обязательств по уплате начисленных на него процентов в течение трех месяцев с момента наступления даты исполнения указанных обязательств, установленных кредитным договором;

- неисполнение контрагентом денежных обязательств по возврату потребительского кредита, а также неисполнение контрагентом обязательств по уплате начисленных на него процентов на момент наступления даты, установленной кредитным договором как дата исполнения указанных обязательств в полном объеме (дата окончания срока предоставления потребительского кредита).

Конышев Павел Вячеславович указан в аддендуме к страховому полису за номером 297, с отражением соответствующего номера, даты кредитного договора, срока выдачи кредита.

Страхователем ОАО “Уралтрансбанк“ на основании платежного поручения N 545 от 13.04.2005 г. выплачена страховая премия страховщику ОАО “РОСНО“ по полису N Ф11-17584104В98/9 от 31.03.2005 г.

В материалы дела представлено соглашение от 30.11.2004 г. к генеральному соглашению N Ф11-17584104В98/04-05 от 29.11.2004 г., условия которого предусматривают лимиты ответственности страховщика, и, ссылаясь на которое, ответчик заявляет об освобождении его
от выплаты страхового возмещения, поскольку данные лимиты уже исчерпаны.

Вступившим в законную силу решением Арбитражного суда Свердловской области от 14.08.2007 г. по делу А60-9309/07-С7 и Постановлением ФАС УрФО от 22.01.2008 г. N Ф09-11407/07-С5 по этому же делу дополнительное соглашение от 30.11.2004 г. к генеральному соглашению N Ф11-17584104В98/04-05 от 29.11.2004 г., условиями которого предусматривались лимиты ответственности страховщика, и, ссылаясь на которое, ответчик заявляет об отсутствие обязательств по выплате страхового возмещения в виду исчерпания лимитов, признано незаключенным.

Данное обстоятельство по основанию ст. 69 АПК РФ признается имеющим преюдициальное значение для истца и ответчика в настоящем деле (п. 5 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 31.10.1996 г. N 13).

В рамках существующих правоотношений страховщиком в лице ОАО “РОСНО“ и страхователем в лице ОАО “Уралтрансбанк“ подписаны дополнительные соглашения к генеральному соглашению, изменяющие и дополняющих его условия и формы приложений к нему.

Так дополнительным соглашением N 12 к генеральному соглашению N Ф11-17584104В98/04-05 от 29.11.2004 г., подписанному сторонами 26.09.2005 г., уточнено, что страховым событием является юридический факт, выражающийся в неисполнении контрагентом денежных обязательств по возврату потребительского кредита частично, а также неисполнении контрагентом обязательств по уплате начисленных на него процентов на момент наступления даты, установленной кредитным договором как дата исполнения указанных обязательств в полном объеме (дата окончания срока предоставления потребительского кредита).

В соответствии с п. 2 данного дополнительного соглашения его действие распространяется только на потребительские кредиты, указанные в приложении N 1 к нему.

Конышев П.В. указан с отражением номера и реквизитов кредитного договора в приложение за N 3034.

Согласно условий дополнительного соглашения N 14 к генеральному соглашению N Ф11-17584104В98/04-05 от 29.11.2004 г., с
датой подписания 17.10.2005 г., стороны изложили в новой редакции пункты 8.1.2. и 8.1.3. генерального соглашения об обязанностях страховщика выплатить страховое возмещение, а именно указали, что при признании наступления страхового случая страховщик обязан составить и подписать акт в течение 5 рабочих дней, следующих за днем получения заявления на выплату страхового возмещения, и выплатить страхователю страховое возмещение в течение 5 рабочих дней, следующих за последним из дней, отведенных на подписание страхового акта. К моменту подачи заявления на выплату страхового возмещения страхователь должен предоставить полный комплект документов, указанных в пункте 10.2 настоящего соглашения.

Также в указанном дополнительном соглашении стороны согласовали новую редакцию пункта 10.2 генерального соглашения, содержащего перечень документов, подлежащих передаче страхователем страховщику при наступлении страхового события.

ОАО “Уралтрансбанк“ уведомляло ответчика о наступлении страхового события первичным заявлением N 2061 от 21 марта 2006 г., заявлением 3329/988 от 27.07.2005 г., письмом за исх. 33 - 15/2057 от 04.09.2006 г., с предоставлением необходимых для выплаты страхового возмещения документов, перечень которых установлен в п. 10.2 генерального соглашения N Ф11-17584104В98/04-05 от 29.11.2004 г. в редакции дополнительного соглашения N 14 к нему от 17.10.2005 г.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо
убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования может быть, в частности, застрахован риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск (статья 933).

В соответствии со ст. 933 ГК РФ по договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу.

Согласно ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору
личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости).

Такой стоимостью для предпринимательского риска считаются убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая.

В соответствии со ст. 949 ГК РФ если в договоре страхования имущества или предпринимательского риска страховая сумма установлена ниже страховой стоимости, страховщик при наступлении страхового случая обязан возместить страхователю (выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости. Договором может быть предусмотрен более высокий размер страхового возмещения, но не выше страховой стоимости.

Согласно ст. 962 ГК РФ при наступлении страхового случая, предусмотренного договором имущественного страхования, страхователь обязан принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры, чтобы уменьшить возможные убытки. Расходы в целях уменьшения убытков, подлежащих возмещению страховщиком, если такие расходы были необходимы или были произведены для выполнения указаний страховщика, должны быть возмещены страховщиком, даже если соответствующие меры оказались безуспешными. Такие расходы возмещаются пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости независимо от того, что вместе с возмещением других убытков они могут превысить страховую сумму.

Вышеизложенное свидетельствует о возникновении у страховщика ОАО “РОСНО“ обязанности по выплате страхового возмещения страхователю ОАО “Уралтрансбанк“ в связи с наступлением страхового события выразившегося в неисполнение контрагентом банка по кредитному договору обязательств по возврату кредита и по уплате начисленных на сумму кредита процентов.

При расчете признаваемого судом ко взысканию страхового возмещения суд принимает во внимание нижеследующее.

В соответствии с п. 4.3. Правил страхования финансовых рисков, связанных с непредвиденными расходами, утвержденных решением правления АООТ “РОСНО“ от 16.08.1996 г. пр. N 8 (с изменениями и дополнениями по состоянию на 11.06.1997 г. пр. N 7) страховая стоимость устанавливает соглашением сторон в размере максимально возможных непредвиденных дополнительных расходов от наступления страхового случая, которые страхователь, как можно ожидать из характера его предпринимательской деятельности и конкретного перечня застрахованных рисков, понес бы при наступлении страхового случая в течение предусмотренного договором страхования периода возмещения.

При отсутствии соответствующего соглашения условие о страховой стоимости определяется в соответствии с законом и иными условиями страхового обязательства.

Согласно п. 2.2.4 кредитного договора стороны согласовали: обязанность заемщика по уплате 26% годовых, начисляемых на сумму фактической задолженности заемщика по кредиту не позднее последнего рабочего дня месяца и на дату окончательного погашения кредита.

В соответствии с п. 7.1. генерального соглашения срок страхования (срок действия договора страхования) по настоящему соглашению в отношении отдельного кредитного договора указывается в Аддендуме и равен сроку действия отдельного договора страхования и рассчитывается, исходя из даты окончания срока потребительского кредита.

Таким образом, из приведенных положений следует, что максимально возможная сумма убытков страхователя по кредитному договору (страховая стоимость) должна определяться путем сложения суммы выданного кредита и суммы процентов за пользование всей суммой кредита (без учета частичного погашения), начисленных по ставке кредита за весь период действия кредитного договора, то есть до даты, когда кредит фактически должен был быть возвращен в соответствии с условиями кредитного договора.

При этом страховая стоимость должна быть известна на момент заключения договора страхования предпринимательского риска, а не определяться, исходя из фактически понесенных убытков, то есть не зависеть от фактического исполнения договора, риск по которому был застрахован.

Указанное также следует и из буквального смысла ст. 948 ГК РФ, устанавливающей общее правило невозможности оспаривания страховой стоимости имущества, указанной в договоре страхования.

Произведенные же заемщиком фактические выплаты по частичному погашению кредита при определении страховой стоимости учету не подлежат, но, принимаются во внимание при определении суммы страхового возмещения.

В соответствии с условиями страхового полиса и дополнительного соглашения N 12 к генеральному соглашению N Ф11-17584104В98/04-05 от 29.11.2004 г., подписанного сторонами 26.09.2005 г., в качестве страхового события сторонами было согласовано неисполнение третьим лицом денежных обязательств по возврату потребительского кредита и по уплате начисленных на него процентов (полностью или частично) на момент наступления даты, установленной кредитным договором как дата исполнения указанных обязательств в полном объеме (дата окончания срока предоставления потребительского кредита).

Согласно п. 11.2 Правил страхования финансовых рисков, связанных с непредвиденными расходами, утвержденных решением правления АООТ “РОСНО“ от 16.08.1996 г. пр. N 8 (с изменениями и дополнениями по состоянию на 11.06.1997 г. пр. N 7), убытком, при страховании по настоящим правилам, является сумма дополнительно понесенных страхователем непредвиденных расходов по застрахованной деятельности вследствие наступления страхового случая.

В соответствии с п. 9.1. генерального соглашения N Ф11-17584104В98/04-05 от 29.11.2004 г. страховщик возмещает страхователю убытки страхователя при наступлении страхового случая, указанного в п. 3.1. настоящего соглашения.

Согласно п. 3.1 генерального соглашения страховым случаем, повлекшим непредвиденные расходы страхователя, признается несоблюдение контрагентом условий и сроков выполнения финансовых (денежных) обязательств по кредитному договору, заключенному между страхователем и контрагентом, а именно страховое событие, повлекшее за собой убытки страхователя.

Страховое событие, в связи с наступлением которого истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, заключалось в неисполнении третьим лицом денежных обязательств по возврату потребительского кредита и по уплате начисленных на него процентов на момент наступления даты, установленной кредитным договором как дата исполнения указанных обязательств в полном объеме (дата окончания срока предоставления потребительского кредита).

Таким образом, сумма убытков страхователя определяется и является фиксированной на момент наступления страхового события.

Довод ответчика о незаключенности договора страхования в отношении Конышева П.В. является необоснованным.

Буквальное толкование по основанию ст. 431 ГК РФ п. 1.4 генерального соглашения свидетельствует о том, что, поместив словосочетание “лимит ответственности“ в скобки непосредственно после словосочетания “страховая сумма“, участники генерального соглашения определили их идентичность для целей данного соглашения.

Из содержания полиса следует, что им оформлен договор страхования предпринимательского риска (ст. 933 Гражданского кодекса Российской Федерации), существенными условиями которого в соответствии с п. 1 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации являются условия об имущественном интересе, являющемся объектом страхования, о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховом случае), о размере страховой суммы и сроке действия договора.

Означенные существенные условия согласованы.

Доводы ответчика о пропуске срока исковой давности по заявленным требованиям не принимаются в виду их необоснованности.

В соответствии со ст. 966 ГК РФ срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования, за исключением договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет два года.

Страховое событие, заключающееся в неисполнении третьим лицом денежных обязательств по возврату потребительского кредита и по уплате начисленных на него процентов на момент наступления даты, установленной кредитным договором как дата исполнения указанных обязательств в полном объеме (дата окончания срока предоставления потребительского кредита) наступило 20.03.2006 г.

В выплате страхового возмещения по контрагенту Конышеву П.В. страховщик ОАО “РОСНО“ отказал по обращению страхователя ОАО “Уралтрансбанк“ письмом N 947/01-09-02 от 29.01.2007 г. (п. 327 Приложения N 3 к письму).

Истец обратился в арбитражный суд с настоящим иском 20 марта 2008 г.

Таким образом, истец обратился в суд в пределах течения срока исковой давности.

В связи с вышеизложенным, судом при произведенном перерасчете с учетом заявленных истцом исходных данных, основанных на согласованных договорных условиях, данных о движении денежных средств по счету заемщика, признается обоснованным и подлежащим взысканию страховое возмещение в размере 77128 руб. 92 коп.

В соответствии с п. 12.1 подлежащих применению к спорным правоотношениям Правилам страхования финансовых рисков, связанных с непредвиденными расходами, утвержденных решением правления АООТ “РОСНО“ от 16.08.1996 г. пр. N 8 (с изменениями и дополнениями по состоянию на 11.06.1997 г. пр. N 7), страховщик производит выплату страхового возмещения (или сообщает об отказе в выплате) в 5-дневный срок (не считая выходных и праздничных дней) после получения заявления об убытке и всех необходимых документов по страховому случаю.

Если страховая выплата не произведена в установленный срок, страховщик обязался уплачивать страхователю штраф в размере 1% от суммы страховой выплаты за каждый день просрочки.

С учетом того, что данные Правила отражены в пунктах 1.2., 1.3. генерального соглашения N Ф11-17584104В98/04-05 от 29.11.2004 г., а также, принимая во внимание положения ст. 943 ГК РФ, суд признает согласованным сторонами соглашение о неустойке по основанию ст. 331 ГК РФ.

Срок выплаты страхового возмещения, как то определено положениями п. 3 ст. 943 ГК РФ конкретизирован сторонами в дополнительном соглашении N 14 к генеральному соглашению N Ф11-17584104В98/04-05 от 29.11.2004 г., подписанном сторонами 17.10.2005 г., в соответствии с которым - при признании наступления страхового случая страховщик обязан составить и подписать акт в течение 5 рабочих дней, следующих за днем получения заявления на выплату страхового возмещения, и выплатить страхователю страховое возмещение в течение 5 рабочих дней, следующих за последним из дней, отведенных на подписание страхового акта.

Ко взысканию истцом заявлена частично от исчисленной за период просрочки с 20.10.2006 г. по 19.03.2008 г. неустойка.

При этом судом в качестве начальной даты для исчисления признается 21.10.2008 г.

Таким образом, признается обоснованным требование о взыскании штрафных санкций в размере 77902 руб. 89 коп.

Сумма заявленных ко взысканию штрафных санкций определена истцом с учетом явной несоразмерности исчисляемой по условиям договора неустойки последствиям неисполнения ответчиком своих обязательств.

В связи с чем, основания для применения судом по собственной инициативе ст. 333 Гражданского кодекса РФ в отношении снижения размера неустойки отсутствуют.

В силу ч. 1 ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

По основанию ст. 110 АПК РФ судебные расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 110, 167 - 170, 171, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

решил:

1. Исковые требования удовлетворить частично.

2. Взыскать с ОАО “Российское страховое народное общество “РОСНО“ (ИНН 7702073683) в пользу ОАО “Уральский транспортный банк“ 155031 руб. 81 коп., в том числе 77128 руб. 92 коп. страхового возмещения, 77902 руб. 89 коп. штрафных санкций, начисленных за период с 21.10.2006 г. по 19.03.2008 г., а также в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 4635 руб. 00 коп.

3. В остальной части иска отказать.

4. Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме), а также в порядке кассационного производства в Федеральный арбитражный суд Уральского округа в течение двух месяцев со дня вступления решения по делу в законную силу.

Апелляционная и кассационная жалобы подаются в арбитражные суды апелляционной и кассационной инстанций через арбитражный суд, принявший решение.

В случае обжалования решения в порядке апелляционного или кассационного производства информацию о времени, месте и результатах рассмотрения дела можно получить соответственно на интернет-сайте Семнадцатого арбитражного апелляционного суда http://17aas.arbitr.ru или Федерального арбитражного суда Уральского округа http://fasuo.arbitr.ru.

Судья

АНУФРИЕВ А.А.