Решения и определения судов

Решение Арбитражного суда Свердловской области от 24.12.2009 по делу N А60-32929/2009-С2 Исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки с учетом ее уменьшения ввиду явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства удовлетворены в связи с допущением заемщиком просрочки исполнения обязательств по уплате основного долга и погашению процентов за пользование кредитом.

АРБИТРАЖНЫЙ СУД СВЕРДЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

от 24 декабря 2009 г. по делу N А60-32929/2009-С2

Резолютивная часть решения объявлена 21 декабря 2009 года.

Полный текст решения изготовлен 24 декабря 2009 года.

Арбитражный суд Свердловской области в составе судьи М.Л. Скуратовского при ведении протокола судебного заседания помощником судьи А.Г. Цветковой рассмотрел в судебном заседании дело N А60-32929/2009-С2 по иску

Открытого акционерного общества “Уральский банк реконструкции и развития“ (ОАО “УБРиР“)

к Индивидуальному предпринимателю Ф.И.О. br>
о взыскании 157 507 руб. 09 коп.,

при участии в судебном заседании

от истца: Маркелов А.Ю. - ведущий юрисконсульт по доверенности N 1995 от 29.12.2008 г.

Процессуальные права и обязанности разъяснены. Отводов суду, ходатайств не заявлено.

ОАО “УБРиР“ обратилось
с иском о взыскании с Индивидуального предпринимателя Ф.И.О. 157 507 руб. 09 коп., в том числе: долга кредитному договору N 9470007 от 27.06.2008 г. в сумме 150 368 руб. 26 коп., процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 01.06.2009 г. по 03.08.2009 г., в сумме 5 175 руб. 39 коп. и пени по кредиту за период с 11.06.2009 г. по 03.08.2009 г. в сумме 1 963 руб. 44 коп.

В судебном заседании 28 октября 2009 года истец заявил об увеличении исковых требований до 163463 руб. 87 коп., в том числе просил взыскать долг в сумме 150368 руб. 26 коп., проценты в сумме 9111 руб. 38 коп., начисленные за период с 01.06.2009 г. по 28.10.2009 г. и пени в сумме 3984 руб. 23 коп., начисленные за период с 11.06.2009 г. по 28.10.2009 г. Увеличение исковых требований судом принято.

Ответчик надлежащим образом извещен о дате и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. В отзыве на исковое заявление ответчик ссылается на тяжелое финансовое положение, а также на то, что он не был уведомлен об увеличении процентной ставки по кредиту.

В силу ст. 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации неявка ответчика, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного разбирательства, не является препятствием для рассмотрения спора по существу.

Рассмотрев материалы дела, суд

установил:

между истцом и ответчиком 22 июня 2008 года подписан кредитный договор N 9470007 (далее - кредитный договор), в соответствии с которым истец осуществляет на условиях и в порядке, установленным договором, предоставление ответчику кредита, а ответчик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на
них проценты на следующих условиях: сумма кредита 225000 руб. 00 коп., дата предоставления кредита 27.06.2008 г., дата полного погашения кредита 25.06.2010 г., гашение кредита осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита (приложение N 2 к договору), за пользование кредитом ответчик уплачивает истцу проценты из расчета 20,5 процентов годовых.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк обязуется предоставить заемщику кредит в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

Статьями 309, 310 и 408 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается и только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Истец свои обязательства по выдаче кредита исполнил. Кредит в сумме 225000 руб. 00 коп. перечислена ответчику, что подтверждается платежным поручением N 5160 от 27.06.2008 г.

В соответствии с п. 1.11 договора отношения между истцом и ответчиком регулируются договором и условиями и правилами кредитования, являющимися неотъемлемой частью договора - Приложение N 1 к договору.

Пунктом 2.3.1. Условий и правил кредитования предусмотрено, что ответчик обязан погасить кредит и проценты за пользование кредитом не позднее сроков, установленных кредитным договором.

Согласно п. 1.6 договора, ответчик гашение кредита должен осуществлять в соответствии с графиком погашения кредита, который определен в Приложении N 2 к договору.

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно с 01 по 10 число месяца, следующего за расчетным периодом, и в день окончательного погашения кредита (п. 2.3.2 Условий и правил кредитования).

Ответчик кредит возвратил частично в сумме 74631 руб. 74 коп., последний платеж был произведен 09 июля 2009 года.

Проценты
за пользование кредитом ответчиком уплачены также частично в сумме 45773 руб. 48 коп., последний платеж был произведен 28 сентября 2009 года.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 3.3.3 Условий и правил кредитования предусмотрено, что истец вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов, а также возмещения убытков, причиненных истцу вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком кредитного договора, а ответчик обязан возвратить истцу оставшуюся сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты, а также возместить причиненные истцу убытки в случае несоблюдения более чем на 5 дней сроков, установленных п. 1.4. и 1.6. кредитного договора и п. 2.3.2. Условий и правил кредитования.

Поскольку последний платеж по кредиту ответчиком произведен в июле 2009 года, требование истца о досрочном взыскании с ответчика долга по кредиту в сумме 150368 руб. 26 коп. и процентов за пользование кредитом заявлены обоснованно, правомерно и подлежит удовлетворению судом на основании ст. 309, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации. Однако требование об уплате процентов подлежит удовлетворению частично в сумме 7471 руб. 33 коп.

Согласно п. 1 и 3 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором, а в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Пунктом 3.3.2.
Условий и правил кредитования предусмотрено право истца изменять процентную ставку по выданному кредиту, как в одностороннем порядке, так и по ходатайству заемщика, в случаях: изменения ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации; изменения условий налогового законодательства, влияющих на деятельность кредитора; рыночного изменения доходности по активным операциям и (или) стоимости пассивов кредитора. Изменение процентной ставки осуществляется с письменным извещением об этом заемщика по адресу, указанному в кредитном договоре, в течение семи банковских дней с даты принятия решения. При изменении процентной ставки по инициативе кредитора, начисление процентов по измененной ставке начинается с даты, указанной в извещении, не ранее чем через 10 банковских дней со дня принятия решения.

Как следует из Извещения об изменении процентной ставки по кредитному договору от 01.10.2008 г. N 1015-01/18481, истец, ссылаясь на рыночное изменение доходности по активным операциям и (или) стоимости пассивов кредитора, изменил с 16.10.2008 г. размер процентной ставки по кредиту с 20,5% годовых до 24% годовых. А в соответствии Извещением об изменении процентной ставки по кредитному договору от 12.01.2009 г. N 1015-01/240 по тем же причинам и в связи с изменением ставки рефинансирования ЦБ РФ изменил с 01.02.2009 г. размер процентной ставки по кредиту с 24% годовых до 25% годовых.

Согласно ч. 1 ст. 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Истец рыночное изменение доходности по активным операциям и (или) стоимости пассивов кредитора не доказал, а также не представил методику расчета увеличения процентной ставки в связи с изменением ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Таким
образом, суд не находит оснований для расчета процентов за пользование кредитом с 11.07.2009 г. по ставке 25% годовых, и проценты за пользование кредитом подлежат начислению по ставке 20,5% годовых, как предусмотрено в п. 1.5. кредитного договора.

Истец также просит взыскать с ответчика пени за просрочку возврата кредита за период с 11.09.2009 г. по 28.10.2009 г. в сумме 3697 руб. 10 коп. и пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 11.09.2009 г. по 28.10.2009 г. в сумме 287 руб. 13 коп.

Согласно п. 2.6. Условий и правил кредитования в случае нарушения ответчиком сроков погашения кредита, ответчик уплачивает истцу пени из расчета 0,2% от суммы непогашенного кредита за каждый день просрочки с даты, следующей за днем окончания сроков пользования кредитом, указанного в графике погашения кредита до даты погашения просроченной задолженности по кредиту включительно.

Пункт 2.7. Условий и правил кредитования предусматривает, что в случае нарушения ответчиком сроков уплаты процентов, ответчик уплачивает истцу пени из расчета 0,2% от суммы непогашенных процентов за каждый день просрочки с даты, следующей за днем окончания срока уплаты процентов до даты погашения просроченной задолженности по уплате процентов включительно.

Поскольку обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, требование истца о взыскании пени заявлено обоснованно, правомерно и подлежит удовлетворению судом на основании ст. 330, 331 Гражданского кодекса Российской Федерации. Однако, в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с тем, что подлежащая уплате неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства: пеня в размере 0,2% в день при перерасчете на годовые составляет 72 процентов,
а с 25 ноября 2009 года ставка рефинансирования Центрального банка России составляет 9 процентов годовых, суд снижает размер, подлежащей взысканию неустойки до 3000 руб. 00 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы относятся на лиц, участвующих в деле, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Согласно п. 9 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда от 20.03.1997 года N 6 “О некоторых вопросах применения арбитражными судами законодательства Российской Федерации о государственной пошлине“ при уменьшении арбитражным судом размера неустойки на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации расходы истца по государственной пошлине подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее уменьшения.

Таким образом, расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в сумме 4721 руб. 43 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 110, 167 - 170, 171 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

решил:

1. Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Индивидуального предпринимателя Ф.И.О. (ИНН 662508091609, ОГРНИП 304662520500066) в пользу Открытого акционерного общества “Уральский банк реконструкции и развития“ (ИНН 6608008004) 160839 (сто шестьдесят тысяч восемьсот тридцать девять) рублей 59 копеек, в том числе долг в сумме 150368 (сто пятьдесят тысяч триста шестьдесят восемь) рублей 26 копеек, проценты за пользование кредитом за период с 11.07.2009 г. по 28.10.2009 г. в сумме 7471 (семь тысяч четыреста семьдесят один) рубль 33 копейки и неустойку, начисленную за период с 11.09.2009 г. по 28.10.2009 г. в сумме 3000 (три тысячи) рублей 00 копеек, а также 4721 (четыре тысячи семьсот двадцать
один) рубль 43 копейки в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

2. В удовлетворении исковых требований в части взыскания процентов в сумме 1640 руб. 05 коп. отказать.

3. Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме), а также в порядке кассационного производства в Федеральный арбитражный суд Уральского округа в течение двух месяцев со дня вступления решения по делу в законную силу.

Апелляционная и кассационная жалобы подаются в арбитражные суды апелляционной и кассационной инстанций через арбитражный суд, принявший решение.

В случае обжалования решения в порядке апелляционного или кассационного производства информацию о времени, месте и результатах рассмотрения дела можно получить соответственно на интернет-сайте Семнадцатого арбитражного апелляционного суда http://17aas.arbitr.ru или Федерального арбитражного суда Уральского округа http://fasuo.arbitr.ru.

Судья

СКУРАТОВСКИЙ М.Л.