Решения и определения судов

Постановление Четвертого арбитражного апелляционного суда от 21.05.2010 по делу N А19-17259/2008 По делу о взыскании задолженности и процентов по договору кредитной линии.

ЧЕТВЕРТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

от 21 мая 2010 г. по делу N А19-17259/2008

Резолютивная часть постановления объявлена 17 мая 2010 года.

Полный текст постановления изготовлен 21 мая 2010 года.

Четвертый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Т.В. Стасюк,

судей: Е.Н. Скажутиной, С.И. Юдина,

при ведении протокола помощником судьи Н.А. Лопаткиной,

рассмотрел в открытом судебном заседании апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью “РосСтройКомплекс“ на решение Арбитражного суда Иркутской области от 12 марта 2010 года по делу N А19-17259/2008 по иску открытого акционерного общества “МДМ Банк“ к обществу с ограниченной ответственностью “РосСтройКомплекс“ о взыскании 3 178 435, 51 рублей,

(суд первой инстанции: судья Любицкая Т.Д.)

при участии в судебном заседании:

от истца: Ю.В.
Гуменюк - представителя по доверенности от 13.01.2010,

от ответчика: А.Н. Гнатюка - генерального директора.

Акционерный коммерческий банк “Московский деловой мир“ (открытое акционерное общество) (ОАО “МДМ-Банк“) обратился в Арбитражный суд Иркутской области с иском к обществу с ограниченной ответственностью “РосСтройКомплекс“ (ООО “РосСтройКомплекс“) о взыскании 2 330 337 рублей 35 копеек по договору кредитной линии N 56.Ф10/06.69 от 19.09.2006, в том числе: основная задолженность - 1 723 140 рублей, проценты по основной задолженности - 8 581 рубль 36 копеек, просроченная задолженность - 479 379 рублей 55 копеек, просроченные проценты - 99 926 рублей 17 копеек, проценты по просроченной задолженности - 2 250 рублей 70 копеек, штрафы (пени) по просроченной задолженности - 14 571 рубль 74 копейки, штрафы (пени) по просроченным процентам - 2 487 рублей 83 копейки.

Решением Арбитражного суда Иркутской области от 1 апреля 2009 года в иске было отказано.

Постановлением Четвертого арбитражного апелляционного суда от 1 июня 2009 года решение оставлено без изменения.

Постановлением Федерального арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 14 сентября 2009 года решение Арбитражного суда Иркутской области от 1 апреля 2009 года, постановление Четвертого арбитражного апелляционного суда от 01 июня 2009 года по делу N А19-17259/2008 отменены, дело направлено на новое рассмотрение в Арбитражный суд Иркутской области.

Суд кассационной инстанции указал на ошибочный вывод суда о необходимости применения к взаимоотношениям сторон требований статьи 405 Гражданского кодекса Российской Федерации. При этом суд кассационной инстанции указал на то, что при новом рассмотрении суду необходимо проверить правильность расчета сумм, предъявленных к взысканию.

В соответствии со статьей 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации истец уточнил исковые требования и просил
взыскать с ответчика 3 178 435 руб. 51 коп., составляющих задолженность по договору кредитной линии N 56.Ф10/06.69 от 19.09.2006 г. в сумме 2 072 869 руб. 55 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 580 338 руб. 15 коп., пени за просрочку возврата кредита в сумме 446 225 руб. 68 коп., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в сумме 79 002 руб. 13 коп.

Решением Арбитражного суда Иркутской области от 12 марта 2010 года заявленные исковые требования удовлетворены: с общества с ограниченной ответственностью “РосСтройКомплекс“ взыскано в пользу открытого акционерного общества “МДМ Банк“ 3 178 435 руб. 51 коп., из них: основной долг в сумме 2 072 869 руб. 55 коп., проценты в сумме 580 338 руб. 15 коп., пени в сумме 525 227 руб. 81 коп.; а также, расходы по государственной пошлине в сумме 27 392 руб. 18 коп.

В обоснование решения суд первой инстанции сослался на то, что истец документально подтвердил заявленные исковые требования, ответчик в предусмотренный договором срок не произвел погашение кредитов, процентов, начисленных за пользование кредитами с ноября 2008 года, что подтверждается представленным расчетом и выписками банка, ответчик доказательства своевременного и полного возврата кредитов суду не представил.

Не согласившись с решением суда первой инстанции, ответчик - общество с ограниченной ответственностью “РосСтройКомплекс“ обратился в Четвертый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит отменить решение суда первой инстанции, принять по делу новый судебный акт. Считает, что при новом рассмотрении суд первой инстанции не выполнил указания Федерального арбитражного суда Восточно-Сибирского округа в части рассмотрения спора с применением законодательства, регулирующего
правоотношения, сложившиеся между истцом и ответчиком. По мнению заявителя апелляционной жалобы, судом первой инстанции неполно исследованы обстоятельства, имеющие значение для дела, а также допущено нарушение норм процессуального права. Ответчик ссылается на то, что истец нарушил последовательность предоставления кредита (последующих траншей), что повлияло на платежеспособность ответчика и вызвало невозможность своевременного возврата им кредита.

Исследовав материалы дела, заслушав пояснения лиц, участвующих в деле, суд апелляционной инстанции установил следующее.

Как следует из материалов дела, Акционерный коммерческий банк “Московский Деловой Мир“ (открытое акционерное общество) в лице заместителя управляющего филиалом ОАО “МДМ-Банк“ в г. Иркутске и общество с ограниченной ответственностью “РосСтройКомплекс (Заемщик) заключили договор кредитной линии от 19.09.2006 N 56.Ф10/06.69 до полного исполнения сторонами своих обязательств (пункт 5.7 договора).

Согласно пункту 1.1 договора Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты) на условиях и в порядке, предусмотренных настоящим договором, а Заемщик обязуется своевременно возвратить полученные денежные средства (кредиты) и уплатить Банку установленные настоящим договором проценты.

Пунктом 1.2 договора предусмотрено, что предоставление Банком денежных средств осуществляется в рамках кредитной линии, открываемой Банком на срок до 14 сентября 2009 года, в течение которого Заемщик приобретает право на получение и использование денежных средств при условии, что размер единовременной задолженности Заемщика не превышает лимита в сумме 5 700 000 руб. Количество кредитов, выдаваемых в рамках кредитной линии, не ограничено; после погашения кредита (кредитов) сумма лимита восстанавливается.

Согласно пункту 1.3 договора стороны имеют право увеличить размер лимита задолженности и срок, в течение которого Заемщик приобретает право на получение и использование денежных средств, установленные пунктом 1.2 настоящего договора, путем заключения изменений и/или дополнений к настоящему договору.

В соответствии
с п. 2.1 договора кредитная линия предоставляется для целевого использования: пополнения оборотных средств.

Как установлено п. 2.2 договора предоставление денежных средств в рамках кредитной линии осуществляется после заключения Дополнительных соглашений, являющихся неотъемлемой частью настоящего договора, договора о залоге недвижимости (ипотеки) N 17.Ф10/06.69-1 между Банком и Ф.И.О. договора поручительства N 18.Ф10/06.69-1 между Банком и Ф.И.О. и Гнатюк Еленой Валерьевной, при условии, что запрашиваемая сумма в совокупности с ссудной задолженностью в рамках настоящей кредитной линии не превышает лимита задолженности, установленного пунктом 1.2 настоящего договора.

Сумма кредита, процентная ставка, порядок уплаты процентов и срок погашения каждого предоставленного в счет кредитной линии кредита определяются в отдельном Дополнительном соглашении. Дата погашения каждого предоставленного в счет кредитной линии кредита, определяемая в Дополнительном соглашении, не может быть позднее даты окончания срока действия кредитной линии, указанной в пункте 1.2 настоящего договора.

Согласно пункту 2.3 договора при расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Начисление процентов осуществляется на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на соответствующем лицевом счете на начало операционного дня. В пункте 2.4 договора стороны согласовали, что проценты за пользование каждым кредитом в рамках кредитной линии в размере, установленном в Дополнительном соглашении, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита (датой образования задолженности по ссудному счету) по дату полного погашения кредита (включительно). Под датой выдачи кредита понимается дата, в которую Банк осуществляет дебетование ссудного счета, на котором учитывается задолженность Заемщика, осуществляя одновременно зачисление суммы кредита на балансовый счет Заемщика в Банк, указанный им в заявке на получение кредита.

В п. 2.6 договора стороны установили, что
в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 2/365 (двух триста шестьдесят пятых) ставки рефинансирования Банка России, действующей в период просрочки, от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки. Если в течение периода, за который начисляется неустойка, ставка рефинансирования Банка России изменится, то размер неустойки исчисляется исходя из новой ставки рефинансирования со дня следующего за днем изменения. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности.

Согласно пункту 3.1 договора Заемщик обязался (пунктом 3.1.2) возвратить Банку кредиты в сроки, предусмотренные настоящим договором и соответствующими Дополнительными соглашениями (пунктом 3.1.3) уплачивать Банку проценты за пользование кредитами в соответствии с условиями соответствующих Дополнительных соглашений, являющихся неотъемлемой частью настоящего договора.

Пунктом 4.2.4 договора Банк имеет право досрочно взыскать кредиты и проценты, в том числе списав в безакцептном порядке сумму текущей задолженности Заемщика (включая сумму основного долга) по настоящему договору с любых, в том числе валютных, счетов Заемщика в Банке, при любом из ниже перечисленных случаев:

нарушения Заемщиком любого положения настоящего договора, в том числе при невыполнении обязательств по возврату какого-либо кредита (или его части), выданного в рамках настоящего договора;

нарушения заемщиком сроков, установленных для уплаты процентов.

Пунктом 4.2.7 договора стороны предусмотрели право банка отказать в выдаче кредита в счет кредитной линии при нарушении заемщиком любого положения настоящего договора (в том числе положений дополнительных соглашений).

Согласно пункту 5.6 договора с учетом изменения и дополнения от 23.10.2008 N 56.Ф10/06.69-01 к кредитному договору все споры и разногласия разрешаются в Арбитражном суде Иркутской области. Настоящий договор подчиняется законодательству
Российской Федерации. При разрешении любых споров, вытекающих из настоящего договора, применяется материальное право Российской Федерации.

Банк исполнил обязательства кредитного договора от 19.09.2006 N 56.Ф10/06.69, Заемщику было выдано 6 траншей (кредитов).

В соответствии с Дополнительным соглашением от 01.10.2006 N 56.Ф10/06.69-1 к договору кредитной линии от 19.09.2006 N 56.Ф10/06.69 Банк предоставил Заемщику кредит в размере 2 000 000 руб. со сроком возврата кредита - 18 октября 2007 года в соответствии с графиком под 18% годовых от суммы кредита. 02.10.2006 выдано 2 000 000 руб. на основании Распоряжения на предоставление кредитного продукта от 02.10.2006 N 392716, что подтверждается Мемориальным ордером от 02.10.2006 N 472618 на сумму 2 000 000 руб., транш погашен.

В соответствии с Дополнительным соглашением от 22.11.2006 N 56.Ф10/06.69-2 к договору кредитной линии от 19.09.2006 N 56.Ф10/06.69 Банк предоставил Заемщику кредит в размере 500 000 руб. со сроком возврата кредита - 23 ноября 2007 года в соответствии с графиком под 18% годовых от суммы кредита. 23 ноября 2006 года выдано 500 000 руб. на основании Распоряжения на предоставление кредитного продукта от 23.11.2006 N 401853, что подтверждается Мемориальным ордером от 23.11.2006 N 594543 на сумму 500 000 руб., транш погашен.

В соответствии с Дополнительным соглашением от 17.01.2007 N 56.Ф10/06.69-3 к договору кредитной линии от 19.09.2006 N 56.Ф10/06.69 Банк предоставил Заемщику кредит в размере 500 000 руб. со сроком возврата кредита - 14 сентября 2009 года в соответствии с графиком под 18% годовых от суммы кредита. 18 января 2007 года выдано 500 000 руб. на основании Распоряжения на предоставление кредитного продукта от 18.01.2007 N 410203, что подтверждается
Мемориальным ордером от 18.01.2007 N 36694 на сумму 500 000 руб., транш не погашен.

В соответствии с Дополнительным соглашением от 11.04.2007 N 56.Ф10/06.69-4 к договору кредитной линии от 19.09.2006 N 56.Ф10/06.69 Банк предоставил Заемщику кредит в размере 2 000 000 руб. со сроком возврата кредита - 11 сентября 2009 года в соответствии с графиком под 18% годовых от суммы кредита. 17 мая 2007 года выдано 2 000 000 руб. на основании Распоряжения на предоставление кредитного продукта от 17.05.2007 N 433712, что подтверждается Мемориальным ордером от 17.05.2007 N 373832 на сумму 2 000 000 руб., транш не погашен.

В соответствии с Дополнительным соглашением от 01.08.2007 N 56.Ф10/06.69-5 к договору кредитной линии от 19.09.2006 N 56.Ф10/06.69 Банк предоставил Заемщику кредит в размере 1 000 000 руб. со сроком возврата кредита - 07 сентября 2009 года в соответствии с графиком под 18% годовых от суммы кредита. 02 августа 2007 года выдано 1 000 000 руб. на основании Распоряжения на предоставление кредитного продукта от 02.08.2007 N 449 998, что подтверждается Мемориальным ордером от 02.08.2007 N 606019 на сумму 1 000 000 руб., транш не погашен.

В соответствии с Дополнительным соглашением от 03.09.2007 N 56.Ф10/06.69-6 к договору кредитной линии от 19.09.2006 N 56.Ф10/06.69 Банк предоставил Заемщику кредит в размере 280 000 руб. со сроком возврата кредита 14 сентября 2009 года под 18% годовых от суммы кредита. 04 сентября 2007 года выдано 280 000 руб. на основании Распоряжения на предоставление кредитного продукта от 04.09.2007 N 457 501, что подтверждается Мемориальным ордером от 04.09.2007 N 706190 на сумму 280 000
руб., транш не погашен.

Банк и Заемщик подписали Соглашение от 21.05.2007 N 56.Ф10/06.69-01, согласно которому пункт 2.6 кредитного договора от 19.09.2006 N 56.Ф10/06.69 дополнили следующим абзацем: в случае просрочки исполнения Банком своих обязательств по выдаче кредита, Банк уплачивает неустойку в виде пени в размере 2/365 (Двух триста шестьдесят пятых) ставки рефинансирования Банка России, действующей в период просрочки, от суммы невыполненных обязательств (оставшегося лимита задолженности) за каждый день просрочки. Если в течение периода, за который начисляется неустойка, ставка рефинансирования Банка России изменится, то размер неустойки начисляется исходя из новой ставки рефинансирования, со дня, следующего за днем изменения. Указанная неустойка начисляется по дату полного расчета по договору кредитной лини независимо от того будет лит действовать на этот момент или нет.

Заемщик обязательства по возврату траншей (кредитов) в полном объеме не исполнил, с августа 2008 года задолженность у Заемщика возникла по 3, 4, 5 и 6 траншам.

10 июня 2008 года Банк обратился к Заемщику с требованием о досрочном взыскании суммы кредита и начисленных процентов по договору кредитной линии от 19.09.2006 N 56.Ф10/06.69 с приложением расчета задолженности.

Ссылаясь на ненадлежащее исполнение обязательств со стороны ответчика, истец обратился за защитой нарушенных прав в Арбитражный суд Иркутской области.

Заявленные истцом требования были правомерно удовлетворены судом первой инстанции, учитывая следующее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу пункта 2 этой нормы закона к
отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Как установлено пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Истец предусмотренные договором обязательства выполнил, передав суммы займа ответчику.

Ответчик ненадлежащее исполнил принятые обязательства:

в соответствии с Дополнительным соглашением N 56.Ф10/06.69-4 от 11.04.2007 г. к договору кредитной линии N 56.Ф10/06.69 от 19.09.2006 г. Банк предоставил Заемщику 17.05.2007 г. - 2 000 000 руб. на основании распоряжения на предоставление кредитного продукта N 433712 от 17.05.2007 г., что подтверждается мемориальным ордером N 373832 от 17.05.2007 г. на сумму 2 000 000 руб., транш полностью не погашен;

в соответствии с Дополнительным соглашением N 56.Ф10/06.69-5 от 01.08.2007 г. к договору кредитной линии N 56.Ф10/06.69 от 19.09.2006 г. Банк предоставил Заемщику 02.08.2007 г. - 1 000 000 руб. на основании распоряжения на предоставление кредитного продукта N 449 998 от 02.08.2007 г., что подтверждается мемориальным ордером N 606019 от 02.08.2007 г. на сумму 1 000 000 руб., транш полностью не погашен;

в соответствии с Дополнительным соглашением N 56.Ф10/06.69-6 от 03.09.2007 г. к договору кредитной линии N 56.Ф10/06.69 от 19.09.2006 г. Банк предоставил Заемщику 04.09.2007 г. - 280 000 руб. на основании распоряжения на предоставление кредитного продукта N 457 501 от 04.09.2007 г., что подтверждается мемориальным ордером N 706190 от 04.09.2007 г. на сумму 280 000 руб., транш полностью не погашен.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Возврат кредитов и уплата процентов по ним осуществлялась ответчиком ежемесячно равными долями согласно Графикам возврата кредитов и уплаты процентов, однако в сроки, предусмотренные Графиками согласно Дополнительным соглашениям N 56.Ф10/06.69-3 от 17.01.2007 г., N 56.Ф10/06.69-4 от 11.04.2007 г., N 56.Ф10/06.69-5 от 01.08.2007 г., N 56.Ф10/06.69-6 от 03.09.2007 г. к договору кредитной линии N 56.Ф10/06.69 от 19.09.2006 г. заемщик транши полностью не погасил.

Общая задолженность ответчика перед истцом составляет 3 178 435 руб. 51 коп., из которых: основной долг по кредитам в сумме 2 072 869 руб. 55 коп.; проценты за пользование кредитами в сумме 580 338 руб. 15 коп.; пени за просрочку возврата кредитов в сумме 446 225 руб. 68 коп.; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитами в сумме 79 002 руб. 13 коп.

Ответчик расчет истца не оспаривает.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Договором предусмотрены проценты за пользование кредитом в размере 18% годовых с момента получения суммы займа и до дня возврата ее Кредитору - 07.12.2010 г.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами дела подтверждается, что ответчик в предусмотренный договором срок не произвел гашение кредитов, процентов, начисленных за пользование кредитами с ноября 2008 г.

Таким образом, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в сумме 3 178 435 руб. 51 коп. в соответствии со статьями 307 - 310, 314, 316, 807, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Суд апелляционной инстанции отклоняет доводы ответчика о просрочке кредитора, которая, по мнению ответчика, состоит в том, что истец нарушил последовательность предоставления кредита (последующих траншей), что ухудшило финансовое положение ответчика и вызвало невозможность своевременного возврата им кредита.

В соответствии с п. 2.2 Положения Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П “О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата“ одним из способов предоставления банком денежных средств клиенту является открытие кредитной линии, то есть заключение соглашения (договора), на основании которого клиент-заемщик приобретает право на получение и использование в течение обусловленного срока денежных средств.

Целью предоставления кредитной линии по договору N 56.Ф10/06.69 от 19.09.2006 является пополнение оборотных средств.

В силу пункта 2.2 договора условия выдачи и погашения каждого предоставленного в счет кредитной линии кредита определяются в отдельном дополнительном соглашении.

Так, исходя из цели договора и его условий, возврат денежных средств, предоставленных банком в рамках дополнительных соглашений, не связан с выделением последующих траншей и обязательство банка по выдаче кредита в рамках одного транша не находится в согласованной последовательности по исполнению обязательства ООО “РосСтройКомплекс“ по возврату кредита, предоставленного по другому траншу.

Так, судом апелляционной инстанции не установлено оснований для отмены или изменения обжалуемого судебного акта.

Руководствуясь статьями 258, 268 - 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Четвертый арбитражный апелляционный суд

постановил:

Решение Арбитражного суда Иркутской области от 12 марта 2010 года по делу N А19-17259/2008 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня принятия.

Постановление апелляционной инстанции обжаловано в Федеральный арбитражный суд Восточно-Сибирского округа в течение двух месяцев с даты принятия.

Председательствующий

Т.В.СТАСЮК

Судьи:

Е.Н.СКАЖУТИНА

С.И.ЮДИН