Решения и постановления судов

Постановление Восьмого арбитражного апелляционного суда от 15.06.2010 по делу N А46-17177/2009 По делу о взыскании кредитором суммы страхового возмещения по договору личного страхования заемщика от несчастных случаев и болезней.

ВОСЬМОЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

от 15 июня 2010 г. по делу N А46-17177/2009

Резолютивная часть постановления объявлена 07 июня 2010 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 15 июня 2010 года.

Восьмой арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Гергель М.В.,

судей Глухих А.Н., Семеновой Т.П.,

при ведении протокола судебного заседания: секретарем судебного заседания Ауталиповой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу (регистрационный номер 08АП-2664/2010) открытого акционерного общества “АльфаСтрахование“ на решение Арбитражного суда Омской области от 12 февраля 2010 года, принятое, по делу N А46-17177/2009 (судья Савинов А.В.) по иску открытого акционерного общества “ОТП Банк“ к открытому акционерному обществу “АльфаСтрахование“

о взыскании 2 347 000 рублей,

в судебном заседании участвуют представители:

от ОАО “ОТП Банк“ - представитель Большагин И.Г. (паспорт, доверенность N 11 от 29.12.2009); после перерыва представитель не явился, извещен;

от ОАО “АльфаСтрахование“ - представитель не явился, извещен;

установил:

Открытое акционерное общество “ОТП Банк“ (далее ОАО “ОТП Банк“) обратилось в Арбитражный суд Омской области с исковым заявлением к открытому акционерному обществу “АльфаСтрахование“ (далее ОАО “АльфаСтрахование“) о взыскании 2 347 000 руб. сумма страхового возмещения по договору страхования N 58003/153/000009/8 от 12.02.2008.



Решением Арбитражного суда Омской области от 12 февраля 2010 года по делу N А46-17177/2009 с ОАО “АльфаСтрахование“ в пользу ОАО “ОТП Банк“ взыскано 2 347 000 руб. страхового возмещения и 23 235 руб. расходов по оплате госпошлины.

Не согласившись с решением суда, ОАО “АльфаСтрахование“ в апелляционной жалобе просит его отменить.

В обоснование апелляционной жалобы ОАО “АльфаСтрахование“ ссылается на несоответствие выводов суда, изложенных в решении, обстоятельствам дела. Указанное в заключении эксперта N 3397 заболевание, являющееся причиной смерти гражданина Шемякина Н.В. не входит в перечень болезней, указанных в Приложении N 6 к Правилам страхования. Указанное событие не является страховым случаем.

В письменном отзыве на апелляционную жалобу ОАО “ОТП Банк“ указало на необоснованность доводов жалобы, смерть Шемякина Н.В. является страховым случаем.

Представитель ОАО “АльфаСтрахование“, надлежащим образом извещенного о времени и месте заседания суда апелляционной инстанции, в судебное заседание не явился.

В судебном заседании представитель ОАО “ОТП Банк“ просил оставить решение без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

В судебном заседании объявлялся перерыв с 31.05.2010 до 07.06.2010. Информация о перерыве была размещена в сети Интернет на официальном сайте Восьмого арбитражного апелляционного суда.

В возобновленное после перерыва судебное заседание представители сторон не явились.

В соответствии со статьями 136, 156, 266 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) апелляционная жалоба рассмотрена судом апелляционной инстанции без участия представителей сторон.

Рассмотрев материалы дела, апелляционную жалобу, отзыв на нее, проверив в порядке, предусмотренном статьями 266, 270 АПК РФ законность обжалуемого судебного акта, а также правильность применения норм материального и процессуального права, суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены или изменения принятого судом первой инстанции решения.

Как следует из материалов дела и правильно установлено судом первой инстанции, 12 февраля 2008 года между ОАО “ОТП Банк“ и Ф.И.О. заключен кредитный договор N 1/10033 от 08.08.2005 на сумму 4 200 000 руб. под 19% годовых сроком возврата 15.08.2010.

Во исполнение обязательства по кредитному договору от 08.08.2005 N 1/10033 между ОАО “АльфаСтрахование“ и Ф.И.О. заключен договор страхования - полис страхования от несчастных случаев и болезней N 58003/153/000009/8 от 12.02.2008 на сумму 2 347 000 руб.

В соответствии с указанным договором осуществлено страхование жизни и здоровья Шемякина Н.В. Выгодоприобретателем по данному договору указан филиал “ОПСБ“ ИНВЕСТСБЕРБАНК (ОАО) (в настоящее время ОАО “ОТП Банк“).

11.11.2008 Шемякин Н.В. умер, о чем выдано свидетельство о смерти серии 11.11.2008 серии П-ТН N 811986. Остаток по кредиту составил 2 347 000 руб.

Поскольку на дату смерти обязательства заемщика по возврату кредита исполнены не были, истец уведомил ответчика о наступившем страховом случае, что подтверждается заявлением на выплату страхового обеспечения от 03.12.2008.



Однако ОАО “АльфаСтрахование“ письмом от 25.05.2009 N 1569 отказало истцу в выплате страхового возмещения.

ОАО “ОТП Банк“ обратилось в арбитражный суд с настоящим иском, полагая отказ в страховой выплате необоснованным.

Как усматривается из материалов дела, отношения сторон возникли из договора личного страхования, являющегося разновидностью договора страхования, и регламентированы главой 48 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Страховым полисом страхования от несчастных случаев и болезни N 58003/153/000009/8 подтверждается заключение договора страхования на условиях “Правил страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней“.

В силу пункта 3 статьи 947 ГК РФ страховая сумма (сумма, которую страховщик обязуется выплатить по договору личного страхования) определяется сторонами по их усмотрению.

В пункте 2 статьи 10 Закона Российской Федерации “Об организации страхового дела в Российской Федерации“ закреплено, что в договоре личного страхования страховая сумма устанавливается по согласованию со страховщиком.

При осуществлении личного страхования страховая выплата (страховая сумма) производится страхователю или лицу, имеющим право на получение страховой выплаты (страховой суммы) по договору страхования, независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, а также по обязательному социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда (пункт 6 статьи 10 Закона Российской Федерации “Об организации страхового дела в Российской Федерации“).

Размер страховой суммы, обусловленной страховым полисом N 58003/153/000009/8, составляет 2 347 000 руб.

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации “Об организации страхового дела в Российской Федерации“ страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с пунктами 4.2.1.2, 4.2.3 “Правил страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней“ (далее - Правила страхования), страховым случаем признается в числе прочих событий смерть застрахованного от болезни (из числа указанных в Приложении N 6 к настоящим Правилам), впервые диагностированная в течение срока действия договора страхования.

В приложении N 6 “Таблица страховых возмещений по критическим заболеваниям“ Правил страхования указаны, в частности следующие диагнозы: рак - наличие одной или более злокачественных опухолей; инфаркт миокарда - диагноз некроз участка сердечной мышцы в результате его недостаточного кровоснабжения; инсульт - любое цереброваскулярное нарушение с неврологическими изменениями на протяжении более 24 часов характеризующееся некрозом ткани головного мозга, вызванного кровоизлиянием или эмболией и т.д.

При этом, в силу пункта 4.3 Правил страхования, при наступлении страхового случая, предусмотренного в частности пунктом 4.2.1.2, выплата страхового обеспечения производится на основании документов лечебно-профилактических учреждений.

Из решения Куйбышевского районного суда города Омска по делу ОАО “АльфаСтрахование“ к Шемякиной Л.В., Шемякину Д.Н., Шемякиной О.Н. о признании договора страхования недействительным, следует, что смерть Шемякина Н.В. наступила от сердечнососудистой недостаточности, развившейся вследствие имевшегося заболевания - ишемической болезни сердца. Согласно заключению эксперта N 3397 от 09.11.2008 года, ссылка на которое имеется в решении суда, факт смерти ответчика от сердечно-сосудистой недостаточности, развившейся вследствие заболевания - ишемической болезни сердца, подтверждается характерной секционной картиной, результатами гистологического исследования, перечисленными в судебно-медицинском диагнозе (неравномерно стенозирующий коронаросклероз, дистрофия миокарда, мелкоочаговый склероз миокарда, острые циркулярные изменения, в дистрофически измененном, очагово фрагментированном миокарде, полнокровие внутренних органов, жидкое состояние крови, отек мозга и легких, дистрофия печени и почек.

В связи с указанным ответчик полагает, что смерть Шемякина Н.В. в результате сердечно-сосудистой недостаточности нельзя отнести к страховому случаю, поскольку в силу Правил страхования и приложения N 6, страховым случаем в отношении заболеваний сердца, является только инфаркт миокарда.

Между тем, ишемическая болезнь сердца (ИБС) - патологическое состояние, характеризующееся абсолютным или относительным нарушением кровоснабжения миокарда вследствие поражения коронарных артерий сердца (определение Всемирной организации здравоохранения http://www.who.int/ru/).

Существует два вида ишемической болезни сердца:

- Острая форма ишемической болезни сердца, как правило, выявляется при таких болезнях, как острый инфаркт миокарда, внезапная коронарная смерть.

- Хроническая форма ишемической болезни сердца отмечается стенокардией, разнообразными видами аритмий и сердечной недостаточностью. Эти виды сердечных заболеваний могут диагностироваться как по отдельности, так и вместе (Med-Spravki.info).

Следовательно, в данном случае смерть Шемякин Н.В. наступила вследствие инфаркта миокарда, то есть заболевания, которое относится к страховым случаям.

В нарушение статьи 65 АПК РФ ответчик обратного не доказал.

ОАО “АльфаСтрахование“ не воспользовалось правом, предусмотренным статьей 82 АПК РФ, по проведению медицинской экспертизы, по приглашению лица, обладающего специальными знаниями, то есть не совершило необходимые процессуальные действия, а потому приняло на себя риск наступления неблагоприятных последствий, связанных с несовершением процессуальных действий (статья 9 АПК РФ).

В связи с указанным, суд апелляционной инстанции считает, что факт наступления страхового случая подтвержден материалами дела.

При таких обстоятельствах, а также принимая во внимание, что в данном случае выгодоприобретатель определен договором, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о наличии у ОАО “ОТП Банк“ права на получение страховой суммы.

Поскольку истец является выгодоприобретателем по договору страхования, наступление страхового случая подтверждено материалами дела, размер страховой суммы определен в соответствии с договором страхования и не превышает обязательств Шемякина Н.В. по кредитному договору, суд правомерно признал требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу вышеизложенного, суд апелляционной инстанции рассмотрев апелляционную жалобу, не установил нарушений норм материального и процессуального права, являющихся основанием для отмены решения, в связи с чем, в удовлетворении апелляционной жалобы следует отказать.

Согласно статье 110 АПК РФ расходы по уплате государственной пошлины по апелляционной жалобе относятся на ОАО “АльфаСтрахование“.

Руководствуясь пунктом 1 статьи 269, статьями 270, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Восьмой арбитражный апелляционный суд

постановил:

Решение Арбитражного суда Омской области от 12 февраля 2010 года по делу N А46-17177/2009 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия, может быть обжаловано путем подачи кассационной жалобы в Федеральный арбитражный суд Западно-Сибирского округа в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме.

Председательствующий

М.В.ГЕРГЕЛЬ

Судьи

А.Н.ГЛУХИХ

Т.П.СЕМЕНОВА